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重磅!銀保監會十七條新規,明確產業鏈金融協同企業復工復產

時間: 2020-03-27 23:18:06 來源: 民生銀行新供應鏈金融  網友評論 0
  • 大概80%的小微企業都面臨資金短缺的問題,而且有70%的企業表示,只要能夠獲得融資,持續經營沒有問題。



3月26日,銀保監會正式發文《關于加強產業鏈協同復工復產金融服務的通知》(以下簡稱(《通知》),明確產業鏈協同企業復工復產,全文共27條內容,從加強對核心企業信貸支持、加強對上下游企業進行信貸支持、加強金融支持全球產業鏈協同發展、提升產業鏈金融服務科技水平、完善銀行業金融機構考核激勵和風險控制以及加大保險和擔保服務支持力度等六大方面對金融機構產業鏈金融做出了詳細明確的指引,這也是繼2月15日銀保監會中國銀保監會發布《中國銀保監會辦公廳關于進一步做好疫情防控金融服務的通知》以來,銀保監會在深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署,推動銀行業保險業做好新冠肺炎疫情防控金融服務,助力打贏疫情防控戰基礎上,更好地支持實體經濟發展的又一切實舉措。


自1月中旬至今,全國上下眾志成城共抗疫情已近3個月,目前來看,中國的疫情即將進入尾聲。但這場突發疫情對中小企業經營造成了較大的困擾,部分中小企業陷入經營困境。據螞蟻金服的調查,大概80%的小微企業都面臨資金短缺的問題,而且有70%的企業表示,只要能夠獲得融資,持續經營沒有問題。

對于供應鏈整體來說,若中小企業出現問題,仍然會導致整個供應鏈的停滯,畢竟對于供應鏈上下游的小微企業而言,是抗風險能力最差的一環。

3月20日,李克強總理考察國務院復工復產推進工作機制中再次強調:要想盡一切辦法讓小微企業和個體戶生存下去。

近段時間,有關部門按照國務院要求,引導金融機構實施3000億元專項再貸款和5000億元再貸款再貼現政策,以優惠利率資金有力支持了疫情防控物資保供、農業和企業特別是小微企業復工復產。截至3月13日,人民銀行已經發放專項再貸款1840億元;目前來看,銀行發放優惠貸款的進度保持在每天100億元以上;優惠貸款的加權平均利率為2.56%,財政貼息50%以后,企業實際融資成本大約是1.28%。由此來看,銀行作為服務企業發展的金融機構,在此次疫情中功不可沒。

金融機構作為產業鏈上的關鍵參與者和貢獻者,當下如何采取有效的措施激活產業鏈,金融機構在這個過程需要采取哪些措施,積極支持中小企業復工復產、渡過難關,《通知》通過27條提出了詳細的要求,主旨防線和核心落腳點非常明顯:

一是銀行金融機構需加大核心企業融資支持,以減少上下游企業資金占用,從而緩解中小企業資金壓力;

二是銀行金融機構需采取多種融資方式支持中小企業融資需求;

三是落實好中小微企業貸款臨時性延期還本付息等政策;

四是鼓勵保險為產業鏈上下游中小微企業獲取融資增信;

五是鼓勵科技創新應用于供應鏈金融業務中。

此次《通知》要求明確,為銀行金融機構強化供應鏈金融支持中小企業生存發展做出了清晰地指引。

未來,供應鏈金融依然可期。

值得一提的是,隨著AI、區塊鏈技術的廣泛應用,供應鏈金融經歷了較長時間的發展也已經進入了數字供應鏈金融的新發展階段。各家銀行都在積極布局。

民生銀行首家在總部成立一級部門,將其作為戰略轉型和服務民企的重要業務板塊之一,經歷了近2年的探索發展,科技化金融服務能力顯著提升,其全線上化融資產品信融e、醫藥行業應收e產品在馳援醫藥共抗疫情以及西安階段的助力企業復工復產中起到了一定的作用。民生銀行在供應鏈金融服務方面還推出云賬戶、遠程面簽等服務。
 
 
通知原文如下:

中國銀保監會辦公廳關于
加強產業鏈協同復工復產金融服務的通知
銀保監辦發〔2020〕28號

為深入貫徹落實黨中央、國務院關于統籌推進新冠肺炎疫情防控和經濟社會發展工作的決策部署,進一步加大金融服務實體經濟力度,推動產業鏈協同復工復產,現就有關事宜通知如下。

一、加大產業鏈核心企業金融支持力度

(一)銀行業金融機構要強化產業鏈核心企業金融服務,加大流動資金貸款等經營周轉類信貸支持,給予合理信用額度。支持核心企業通過信貸、債券等方式融資后,以適當方式減少對上下游企業的資金占用,幫助產業鏈上下游中小微企業解決流動資金緊張等問題。

(二)提高核心企業信貸資金向上游企業的支付效率。銀行業金融機構應提高核心企業信貸業務辦理效率,將符合受托支付要求的貸款直接支付給核心企業上游企業。以銀行信貸資金及時清償上游企業的應付款項或向上游企業支付預付款,減少產業鏈賬款拖欠或資金占用,加快上游企業資金回籠。

(三)支持核心企業為下游企業提供延期付款便利。銀行業金融機構可通過及時為核心企業收到的下游企業支付的商業匯票辦理貼現,或為核心企業辦理應收賬款融資、應收票據融資,提高核心企業銷售資金回籠效率,幫助下游企業提前獲得商品,減輕下游企業現金流壓力。 

(四)強化核心企業信用約束。落實核心企業的信用責任,在融資合同條款中可明確核心企業在獲得信貸資金后及時向企業付款的責任和義務。

 二、優化產業鏈上下游企業金融服務

(五)加強對核心企業上游企業的信貸支持。銀行業金融機構可通過應收賬款、應收票據等融資方式,為上游企業解決先貨后款模式下的資金占用問題;也可以上游企業所獲訂單為基礎進行訂單融資,滿足上游企業經營周轉需要。銀行業金融機構開展應收賬款融資時應辦理質押、轉讓登記。

(六)強化對核心企業下游企業的信貸支持。銀行業金融機構可通過開立銀行承兌匯票、國內信用證、預付款融資等方式,為下游企業獲取貨物、支付貨款提供信貸支持;也可在下游企業已獲取貨物的情況下,通過存貨與倉單質押融資等方式緩解存貨積壓形成的資金壓力。

(七)優化供應鏈融資業務辦理流程。在核心企業承擔付款責任或提供擔保、回購、差額補足等增信措施的前提下,上下游企業辦理供應鏈融資業務時,銀行業金融機構可適度簡化客戶評級準入等流程,納入核心企業統一授信管理,使用核心企業授信額度。

(八)加大疫情防控期間對相關企業的金融支持力度。疫情防控期間,對于核心企業上游企業,可適當提高應收賬款、應收票據或訂單融資比例;對于核心企業下游企業,可適當提高預付款融資或存貨與倉單質押融資比例。對暫時受到疫情影響、信用狀況良好的企業,可適當降低銀行承兌匯票的保證金比例和適度減免手續費。

三、加強金融支持全球產業鏈協同發展

(九)銀行業金融機構要強化金融支持“穩外貿”作用,增加外貿信貸投放,對優質外貿企業授信和支用放款建立“綠色通道”,合理確定分支機構授權,提高效率。

(十)鼓勵銀行業金融機構完善跨境服務網絡,與境外同業機構合作,共同為全球產業鏈提供信用支持和融資服務。

(十一)落實好中小微企業貸款臨時性延期還本付息等政策。鼓勵保險機構進一步拓寬短期出口信用保險覆蓋面,在風險可控的前提下,適當降低費率。

四、提升產業鏈金融服務科技水平

(十二)鼓勵銀行業金融機構開發供應鏈業務系統,通過線上線下相結合的方式,為企業提供方便快捷的供應鏈融資服務。鼓勵銀行業金融機構通過與政府機構、核心企業相關系統實時交互交易數據,建立交易風控模型,創新供應鏈金融模式。

(十三)在依法合規、風險可控的前提下,有條件的銀行業金融機構可探索創新產業鏈金融服務產品,研究開發服務電商平臺、物流等領域大型核心企業的金融產品。主要依靠互聯網運營的銀行可運用大數據風控技術加強對產業鏈上民營小微企業線上貸款支持,鼓勵大中型銀行、政策性銀行按照市場化、法治化原則加強與此類銀行的業務合作。

五、完善銀行業金融機構考核激勵和風險控制

(十四)完善供應鏈融資業務的考核激勵。銀行業金融機構立足自身實際,對產業鏈協同復工復產相關授信予以差別化安排,完善激勵機制,對供應鏈融資業務在信貸規模、經濟資本考核和內部資金轉移價格等方面予以適當傾斜。落實盡職免責安排,加快處置不良貸款,核銷不良貸款處置損失。

(十五)加強產業鏈金融服務的風險控制。銀行業金融機構應明確核心企業準入標準,認真審核核心企業融資需求和貸款用途,加強對信貸資金流向的有效監督。加強押品管理,有效控制存貨質押融資風險。合理確定供應鏈融資整體合作額度,嚴格審核供應鏈交易背景,必要時要求核心企業承擔賬款回購或商品回購責任。通過專戶管理、協議扣款或受托支付等手段,監控應收賬款回籠。

六、加大保險和擔保服務支持力度

(十六)鼓勵保險機構和政策性擔保機構在風險可控的前提下為產業鏈上下游中小微企業獲取融資提供增信服務。鼓勵保險機構針對核心企業上下游的風險特征,提供抵質押、純信用等多種形式的保證保險業務,進一步加大貿易信用保險的承保覆蓋面,拓寬企業融資的增信方式。


(十七)人身保險公司在風險可控的前提下可適度延長保單質押貸款期限,提升貸款額度,幫助客戶緩解短期資金壓力,支持小微企業復工復產。針對疫情發生以來物流受阻情況,保險機構可適當順延疫情期間停運的營運車輛、船舶、飛機的保險期限。


銀保監會將加強督促指導,持續推動銀行保險機構加強產業鏈協同復工復產金融服務。


2020年3月26日



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本文來源:民生銀行新供應鏈金融 作者: (責任編輯:beijing2020)
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